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购房者关于房贷涨价您知多少
类型:政策法规  日期:2011-04-06  浏览:2562 次  评论:查看评论

元旦假期上班第一天,林先生赶忙到银行的ATM机转账。他在假期就收到了银行的提醒短信,经过2010年央行两次加息,他的房贷本月起“涨价”了,10日就要扣款,因此必须要多存些钱以备足额还贷。更让他感到有压力的是,1月1日起,他一直享受的公积金利息补贴也要取消了。林先生100万20年的组合贷款(80万公积金+20万商业贷款)现在每个月的还款额要比去年12月份多还1000多块。

  不知不觉,还贷额多了不少

  2011年开年,一系列关于房贷的政策都作了调整:首先,应对2010年底的两次连续加息,商业和公积金贷款均将按新利率执行。其次,能为按揭贷款购房者每个月省下不少钱的杭州市公积金房贷30%利息补贴优惠政策取消。

  林先生是2009年购的房,共贷款100万元20年,商业贷款20万20年,杭州市公积金贷款80万20年。我们就以林先生为例子,看看诸多政策调整后,购房者的每月还贷额会增加多少?

  2010年加了两次息,10月20日、12月26日起两次上调金融机构人民币存贷款基准利率。两次加息后,5年期以上商业贷款利率由原先的5.94%上调至现在的6.40%。同时上调个人住房公积金贷款利率,五年期以上贷款利率从3.87%调整为4.3%。

  如果仅算利息增加部分,林先生两次加息后,利息要增加多少呢?深圳发展银行杭州分行零售信贷风险部相关人士给记者算了笔账。林先生20万20年的商业贷款中,享受基准利率的8.5折,按等额本息还款计算,今年起每月的还款额为 1369元,相比之前的1325元,增加了44元;80万20年的杭州市公积金贷款,以等额本息还款计算,今年起每月的还款额为4975元,相比之前的4793元,增加了约182元。

  单从加息看,林先生的影响似乎不是特别大,但杭州市公积金贷款补贴取消政策影响却非常大。

  根据杭州住房公积金管理中心近日发布的《关于住房公积金贷款利息补贴政策执行到期的通知》,住房公积金贷款利息补贴政策将于12月31日执行到期。杭州住房公积金贷款利息补贴政策是从2009年5月6日开始的,至2010年12月31日结束,补贴额度为公积金贷款利息的30%。自2011年1月1日起,公积金贷款利息将按相应档次利率全额计收。

  这一补贴政策的取消事实上对购房人的影响很大。据深圳发展银行杭州分行零售信贷风险部提供的数据,按照80万的公积金贷款,加息后,林先生采用等额本息还款法,今年要还的利息总额为33893元。如果可以继续享受补贴政策,一年可以节省10168元。现在相当于一年要多还款10168元,折合成每月多还847元。

  看来,这一政策的杀伤力比加息要历害得多。

  请多存款,避免贷款逾期

  以林先生为例,贷款100万元的组合贷,自1月起每月还贷成本共增加1073元(847+226)。由于这次还贷成本增加较多,相关银行人士提醒,请借款人尽量在还款帐户里多存些钱,以免钱不够出现贷款逾期影响信用记录。

  新的利率究竟从何时开始执行?据深圳发展银行杭州分行零售信贷风险部相关人士介绍,这要看各个购房者的具体贷款合同。根据一些银行的合同,2008年以前的贷款客户,一般都是强制性地从贷款发放日的次年1月1日进行调整,也就是今年1月1日开始执行。2008年以后的贷款客户,有了两种选择,可以从贷款发放日的次年1月1日开始调整,也可以从次年的贷款发放日开始调整。

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